Diversificarea în investiții. De ce ar trebui să-ți pese, mai ales dacă ești la început de drum.

Diversificarea: stâlpul fundamental al succesului

Ray Dalio, renumitul fondator al Bridgewater Associates, cel mai mare hedge fund din lume, ne oferă un sfat esențial care ar trebui să fie gravat în mintea fiecărui investitor: diversificarea. Această strategie constă în distribuirea capitalului investit în mai multe instrumente financiare, reducând semnificativ riscul și sporind șansele de a obține randamente stabile pe termen lung.

Întrebări esențiale pentru o investiție inteligentă

Înainte de a te aventura în lumea investițiilor, este esențial să te familiarizezi cu propriul profil de investitor. Răspunde sincer la următoarele întrebări:

• Toleranța la risc: Cât de confortabil te simți cu ideea de a-ți expune capitalul unor fluctuații ale pieței? Ești un investitor prudent care preferă stabilitatea sau ești dispus să îți asumi riscuri mai mari pentru a obține randamente potențial mai mari?
• Orizontul de timp: Pe ce perioadă de timp intenționezi să menții investiția? O perspectivă pe termen lung îți oferă mai multă flexibilitate și toleranță la risc (deoarece trendul piețelor este crescător pe termene lungi de timp iar înregistrarea unor pierderi pe termen scurt nu îți afecteaza randamentele la nivelul perioadelor foarte extinse), în timp ce o investiție pe termen scurt necesită o abordare mai conservatoare (deoarece pot apărea volatilități de moment care pot impacta semnificativ randamentul investiției).
• Obiective financiare: Care este scopul principal al investiției tale? Vrei să economisești pentru pensie, să investești pentru liberatea ta financiară, să-ți asiguri un capital de rezervă, să investești pentru copiii tăi sau pur și simplu să îți crești averea? Stabilirea obiectivelor clare te va ghida în alegerea strategiilor potrivite.

Evită “Cea mai bună acțiune de acum”: o capcană atrăgătoare

Promisiunile de a descoperi “cea mai bună acțiune de acum” pot fi extrem de tentante, dar ele ascund adesea pericole majore. Concentrarea pe o singură companie, mai ales dacă este una volatilă sau cu lichiditate scăzută, te expune la riscuri semnificative. Nu te lăsa purtat de entuziasmul momentului și analizează cu atenție toate aspectele implicate înainte de a lua o decizie. Și nu te lăsa influențat de articolele de presă / bloguri care prezintă cea mai în vogă acțiune, deoarece randamentele ridicate pe care le-a adus până în acel moment de multe ori se transforma în pierderi consistente următoarea perioadă.

Meniul investitorului prudent

Titluri de Stat

Pentru cei cu o toleranță scăzută la risc, titlurile de stat reprezintă o alegere excelentă. Emise de către stat, ele oferă stabilitate și predictibilitate, făcându-le ideale fie pentru plasarea fondurilor de urgență fie pentru coponenta stabilă a investițiilor pe termen lung. Pentru fiecare situație în parte (fond de urgență/investiții pe termen lung) este indicat să se aibă în vedere titluri de stat cu scadențe diferite astfel încât astfel încât să fie maximizat randamentul dar să fie asigurată și lichiditatea ridicată a instrumentelor. Titlurile de stat românești, de exemplu, oferă o varietate de maturități și randamente, permițându-ți să personalizezi portofoliul în funcție de nevoile tale.

ETF-uri: investiții diversificate

Fondurile tranzacționabile (ETF-uri) oferă o modalitate simplă și eficientă de a te diversifica, reunind într-un singur instrument, de exemplu, un “coș” de acțiuni care urmăresc un anumit indice bursier sau un sector de activitate. Practic, investiția într-un ETF este similară investiției într-o acțiune individuală, doar că expunerea este diversificată din start chiar cu o sumă de bani mică investită. Datorită avantajelor asociate – expunerea diversificată, simplificarea investiției, posibilitatea investirii de sume mici de bani, nu necesită analize de selecție complexe, ETF-urile sunt în prezent în topul celor mai populare investiții la nivel global.

BET și BET-TRN: repere pentru piața locală

Dacă intenționezi să investești în companii românești, BET-TRN (un indice care reflectă atât evoluția prețurilor celor mai importante și lichide 20 companii de pe piața reglementată a BVB, cât și a reinvestirii dividendelor nete oferite de acestea) poate fi un reper valoros. Analizarea structurii indicelui te ajută să identifici cele mai importante companii locale și să îți structurezi portofoliul în funcție preferințele tale specifice și de sectoarele economice care te interesează.

Investiții cu risc moderat: pentru cei curajoși, dar precauți

Acest articol a prezentat câteva opțiuni de investiții pe care un investitor le poate avea luând în calcul instrumente precum acțiunile, ETF-urile sau titlurile de stat. În funcție de gradul de diversificare sau concentrare al portofoliului, riscul asociat poate scădea sau crește. De asemenea, jonglând cu structura instrumentelor din portofoliu și cu numărul acestora îți vei putea crește sau scade riscul asociat.  Dacă vei avea o structură diversificată cu pondere ridicata a titlurilor de stat vei tinde către un risc redus dar și un potențial de creștere mai redus. Atunci când structura portofoliului are în vedere ponderi mai ridicate ale instrumentelor cu venit variabil (acțiuni, ETF-uri), riscul asociat crește dar odată cu el și potențialul de câștig.

Totodată un portofoliu care concentrează puține instrumente individuale de tipul acțiunilor (ETF-urile care urmăresc coșuri de acțiuni nu intra în această categorie) implică riscuri mai ridicate, însă pe termen lung nu generează totdeauna un potențial mai ridicat, deoarece companiile individuale pot fi impactate negativ de evenimente specifice legate de domeniu sau strategia companiei, ceea ce nu se întâmplă și atunci când avem în vedere coșuri extinse de acțiuni.

Cel mai important este ca să îți construiești portofoliul astfel încât el să corespundă cât mai bine cu obiectivele tale de investiții, cu profilul tău de risc și cu orizontul de investiții.

Tratăm subiectul instrumentelor în care poți investi mult mai detaliat în biblioteca noastră de resurse pe care o poți accesa gratuit aici.

Soluții care ajută la creșterea performanței investițiilor, scăderea birocrației și o informare mai eficientă:

PIES: Portofolii Personalizate cu Execuție Simplificată

Pentru a simplifica și mai mult procesul de construire a unui portofoliu diversificat, Investimental a introdus o nouă funcționalitate inovatoare numită PIES. Prin intermediul PIES vei putea creea un portofoliu personalizat cu acțiunile preferate de pe piața americană, permițându-ți să investești foarte simplu sumele de bani de care dispui. Pe scurt, ceea ce trebuie să facă un investitor este sa alimenteze contul de investiții, să stabilească structura portofoliului dintr-o listă de companii împărțită după dimensiunea companiilor pe domenii și să inițieze ordinul de cupărare pe structura prestabilită.

Heatmaps: o imagine de ansamblu a pieței

“Hărțile termice” sunt instrumente extrem de utile care îți oferă o imagine de ansamblu a performanței pieței. Graficele vizuale te ajută să identifici rapid cele mai performante și cele mai slabe sectoare.  De asemenea, vei putea vedea care sunt cele mai importante companii din fiecare domeniu de interes pentru tine, ceea ce îți va facilita luarea rapidă a unor decizii informate.

Concluzie: investește inteligent pentru obținerea independenței tale financiare

Lumea investițiilor este fascinantă, dar și complexă. Nu te descuraja dacă informațiile par copleșitoare la început. Cel mai important este să începi cu pași mici, să te informezi temeinic și să construiești treptat un portofoliu diversificat care să te conducă spre succesul pe termen lung. Independența financiară nu se câștigă decât investind rațional și pe termen lung.

Sfaturi practice pentru Investitori:

• Fii disciplinat: Stabilește-ți obiective clare, respectă-ți planul de investiții și evită să iei decizii impulsive. Întreabă-te de fiecare dată dacă tranzacțiile care le faci sunt în conformitate cu strategia și obiectivele de investiții.
• Informează-te continuu: Documentează-te din surse reputabile și învață de la profesioniști. Dacă investești pe termen lung poți aloca pentru a te informa și doar câteva minute pe săptămână, dacă brokerul tău îți oferă o sinteză de calitate. Cunoștințele teoretice le vei putea căpăta în timp odată cu experiența.
• Rămâi calm: Fluctuațiile pieței sunt inevitabile. Nu te panica la prima scădere și păstrează-ți perspectiva pe termen lung.
• Diversifică-ți portofoliul: Alocă resursele în diverse clase de active (acțiuni, ETF-uri, titluri de stat) pentru a reduce riscul. Diversifică-te inclusiv pe fiecare clasă de active în parte (coșuri de acțiuni, ETF-uri pe piețe și domenii diferite, titluri de stat cu scadențe diferite)
• Reechilibrează periodic: Asigură-te că portofoliul tău rămâne aliniat cu obiectivele și toleranța la risc pe măsură ce piața fluctuează. Este posibil ca profilul tău de risc să cunoasă ajustări în timp, ceea ce necesită o ajustare și a strategiei de investiții.

Cu răbdare, cunoștințe temeinice și o strategie bine pusă la punct, vei putea profita de oportunitățile pe care le oferă piața de capital și îți vei atinge obiectivele financiare.

Investește Inteligent: De la primii pași la succesul pe termen lung

Lumea investițiilor nu este doar pentru experți ci pentru oricine care dorește să obțină independența financiară, obținerea unui venit pasiv, sau pur și simplu multiplicarea economiilor pe care le are la dispoziție; cu pași mici și strategii bine gândite, oricine poate deveni un investitor de succes. Începe astăzi, informează-te continuu și fii disciplinat. Succesul financiar pe termen lung este la îndemâna ta!

Vrei să înveți mai multe despre investițiile la bursă? Am pregătit un ghid dedicat celor la început de drum, pe care îl poți descărca gratuit aici.

Dacă ești experimentat și deja ești activ pe bursă sau ești hotărât(ă) să începi aventura ta pe bursa românească și cele internaționale prin Investimental, nu uita că prin programul educațional InvestiMentor beneficiezi de super discounturi la tranzacționare.

Acest articol are un caracter informativ și nu constituie o recomandare de investiții. Este important să faci propria analiză și să te consulți cu un specialist financiar înainte de a lua decizii de investiții.